Αποταμίευση για τις ανάγκες που δεν βλέπετε ακόμη

Η ζωή αλλάζει χωρίς να ρωτήσει

Σπουδές, μεταπτυχιακό, αλλαγή δουλειάς, μετακόμιση, ένα ιατρικό έξοδο, μια νέα ευκαιρία ή μια περίοδος με μειωμένο εισόδημα. Οι περισσότερες από αυτές τις στιγμές δεν μπαίνουν σε κανένα ημερολόγιο. Έρχονται και ζητούν απόφαση.

Η αποταμίευση για μελλοντικές ανάγκες δημιουργεί χώρο αποφάσεων. Όταν υπάρχει ένα ποσό στην άκρη, μπορείτε να πείτε «ναι» σε μια ευκαιρία ή «όχι» σε μια κακή λύση, χωρίς να σας πιέζει ο χρόνος ή ένα ακριβό δάνειο.

Τρεις διαφορετικοί κουμπαράδες

Βοηθά να ξεχωρίσετε τα χρήματά σας ανάλογα με τον σκοπό τους:

• Ταμείο έκτακτης ανάγκης. Για το απρόοπτο που πρέπει να πληρωθεί αμέσως: μια βλάβη, μια επισκευή, ένα κενό στο εισόδημα. Πρέπει να είναι διαθέσιμο ανά πάσα στιγμή.
• Αποταμίευση για μελλοντικές ανάγκες. Για όσα πιθανότατα θα έρθουν τα επόμενα χρόνια, χωρίς να ξέρετε ακριβώς πότε: ένα αυτοκίνητο, μια μετακόμιση, μια επιμόρφωση, ένα διάλειμμα από τη δουλειά.
• Μακροπρόθεσμοι στόχοι. Σπουδές παιδιών και σύνταξη: ποσά που χτίζονται σε δεκαετίες και έχουν το δικό τους πλάνο.

Όταν όλα βρίσκονται στον ίδιο λογαριασμό, το ένα «τρώει» το άλλο. Ένα απρόοπτο παίρνει τα χρήματα των διακοπών, και οι διακοπές τα χρήματα της σύνταξης.

Αποταμίευση και ασφάλιση δουλεύουν μαζί

Η αποταμίευση δεν αντικαθιστά την ασφάλιση, αλλά δουλεύει μαζί της. Η ασφάλιση προστατεύει από το μεγάλο απρόοπτο, όπως μια σοβαρή ασθένεια, ένα ατύχημα ή την απώλεια ενός εισοδήματος, που κανένας λογαριασμός ταμιευτηρίου δεν μπορεί να καλύψει μόνος του. Η αποταμίευση δίνει ευελιξία για όλα τα υπόλοιπα.

Υπάρχει και μια πρακτική σύνδεση. Με ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης στη θέση του, μπορείτε συχνά να επιλέξετε μεγαλύτερη απαλλαγή σε ορισμένα συμβόλαια, για παράδειγμα στην ιατροφαρμακευτική ή στην ασφάλεια αυτοκινήτου, και να πληρώνετε χαμηλότερο ασφάλιστρο. Ό,τι εξοικονομείτε μπορεί να επιστρέψει στην αποταμίευση.

Πόσο να αποταμιεύετε

Δεν υπάρχει ένα σωστό ποσοστό για όλους. Ένας πρακτικός τρόπος είναι να ξεκινήσετε από τον μηνιαίο προϋπολογισμό: δείτε τι μένει μετά τα πάγια έξοδα και τις υποχρεώσεις, και ορίστε ένα ποσό που μπορείτε να κρατήσετε ακόμη και σε έναν δύσκολο μήνα. Ένα ποσό που αντέχει είναι καλύτερο από ένα φιλόδοξο ποσό που θα διακόψετε.

Όταν αυξηθεί το εισόδημα, με μια αύξηση μισθού ή ένα μπόνους, βάλτε ένα μέρος της διαφοράς στην αποταμίευση πριν συνηθίσετε στο νέο επίπεδο εξόδων. Ο μηνιαίος προϋπολογισμός σας βοηθά να δείτε πόσος χώρος υπάρχει.

Γιατί σας αφορά

Όταν υπάρχει μαξιλάρι, οι αποφάσεις παίρνονται με λιγότερο άγχος και περισσότερη καθαρότητα. Χωρίς αυτό, κάθε απρόβλεπτο έξοδο γίνεται χρέος και κάθε ευκαιρία γίνεται ρίσκο.

Η αποταμίευση δεν χρειάζεται μεγάλα ποσά για να ξεκινήσει. Χρειάζεται συνέπεια. Ένα μικρό, σταθερό ποσό που φεύγει αυτόματα την ημέρα της μισθοδοσίας συνήθως αποδίδει περισσότερο από ένα μεγάλο ποσό «όταν περισσέψει», γιατί σπάνια περισσεύει. Σε περιόδους πληθωρισμού, αξίζει επίσης να δείτε πού κρατάτε τα χρήματα· περισσότερα στο άρθρο για τον πληθωρισμό και την οικογενειακή προστασία.

Τι μπορείτε να κάνετε τώρα

1. Ξεκινήστε από το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Υπολογίστε πόσους μήνες βασικών εξόδων θέλετε να έχετε στην άκρη.
2. Ανοίξτε χωριστό λογαριασμό για τις μελλοντικές ανάγκες. Δώστε του ένα όνομα που σας θυμίζει τον σκοπό του.
3. Ορίστε αυτόματη μεταφορά. Ένα σταθερό ποσό την ημέρα που πληρώνεστε, πριν από τα υπόλοιπα έξοδα.
4. Ελέγξτε τις απαλλαγές των συμβολαίων σας. Δείτε αν, με το μαξιλάρι στη θέση του, μια μεγαλύτερη απαλλαγή έχει νόημα για εσάς.
5. Κάντε έναν έλεγχο κάθε χρόνο. Αν αλλάξει το εισόδημα ή η οικογένεια, αλλάζει και το ποσό.