Σπουδές παιδιού: αποταμίευση και προστασία μαζί

Περισσότερο από «βάζω χρήματα στην άκρη»

Ένα πλάνο σπουδών δεν είναι απλώς «βάζω χρήματα στην άκρη». Είναι μια συμφωνία με το μέλλον του παιδιού σας. Αν όλα πάνε καλά, αποταμιεύετε σταδιακά για το ποσό που θα χρειαστεί. Αν όμως συμβεί κάτι σοβαρό σε εσάς, η προστασία ζωής που συνδέεται με τον στόχο μπορεί να βοηθήσει ώστε οι σπουδές να μη μείνουν στον αέρα.

Με τον έναν ή τον άλλον τρόπο, ο σκοπός είναι ένας: να υπάρχει το κεφάλαιο όταν το παιδί το χρειαστεί.

Το πρώτο σκέλος: τακτική αποταμίευση

Η αποταμίευση για σπουδές δουλεύει καλύτερα όταν έχει ημερομηνία και ποσό. Η ημερομηνία είναι συνήθως γνωστή: η χρονιά που το παιδί θα τελειώσει το σχολείο. Το ποσό εξαρτάται από όσα σχεδιάζετε μαζί: σπουδές στην Κύπρο ή στο εξωτερικό, διάρκεια, δίδακτρα, στέγαση και καθημερινά έξοδα.

Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο μικρότερη είναι η μηνιαία προσπάθεια, γιατί το ποσό μοιράζεται σε περισσότερους μήνες. Ένας στόχος που μοιάζει βαρύς για ένα παιδί δέκα ετών γίνεται πολύ πιο διαχειρίσιμος όταν το παιδί είναι ακόμη μωρό.

Βοηθά επίσης να κρατάτε τα χρήματα των σπουδών χωριστά από το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Έτσι, ένα απρόοπτο στο σπίτι ή στο αυτοκίνητο δεν «τρώει» τον στόχο του παιδιού.

Το δεύτερο σκέλος: προστασία αν λείψει ο γονιός

Η αποταμίευση προϋποθέτει ότι θα συνεχίσετε να εργάζεστε και να καταθέτετε για χρόνια. Αυτό είναι και το αδύναμο σημείο της. Αν ο γονιός που στηρίζει το πλάνο φύγει από τη ζωή ή δεν μπορεί πλέον να εργαστεί, η αποταμίευση σταματά εκεί που βρίσκεται.

Εδώ μπαίνει η ασφάλεια ζωής. Ένα κεφάλαιο ασφάλισης που καλύπτει τουλάχιστον το υπόλοιπο του στόχου σπουδών δίνει στην οικογένεια τα χρήματα που λείπουν, τη στιγμή που τα χρειάζεται. Σε κάποια προγράμματα η αποταμίευση και η προστασία συνδυάζονται στο ίδιο συμβόλαιο· σε άλλες περιπτώσεις είναι πιο καθαρό να υπάρχουν χωριστά. Και οι δύο δρόμοι μπορούν να λειτουργήσουν, αρκεί να γνωρίζετε τι πληρώνετε για αποταμίευση και τι για προστασία.

Αξίζει επίσης να ρωτήσετε τι γίνεται αν ο γονιός δεν φύγει από τη ζωή, αλλά μείνει ανίκανος για εργασία. Κάποια προγράμματα προβλέπουν απαλλαγή από την πληρωμή ασφαλίστρων σε τέτοια περίπτωση, ώστε το πλάνο να συνεχίζεται.

Γιατί σας αφορά

Οι σπουδές είναι από τους λίγους μεγάλους στόχους με σταθερή ημερομηνία. Δεν μετατίθενται επειδή η οικογένεια πέρασε μια δύσκολη χρονιά. Αν το πλάνο στηρίζεται σε ένα ή δύο εισοδήματα, η ερώτηση «τι γίνεται αν λείψει το ένα;» είναι εξίσου σημαντική με την ερώτηση «πόσα πρέπει να βάζουμε κάθε μήνα;».

Υπάρχει και μια φορολογική πλευρά. Από το 2026, η Κύπρος δίνει έκπτωση από το φορολογητέο εισόδημα για κάθε εξαρτώμενο παιδί: €1.000 για το πρώτο, €1.250 για το δεύτερο και €1.500 για το τρίτο και κάθε επόμενο. Ισχύουν όρια οικογενειακού εισοδήματος: €100.000 για οικογένειες έως δύο παιδιά, €150.000 με τρία ή τέσσερα και €200.000 με πέντε ή περισσότερα. Ό,τι εξοικονομείτε σε φόρο μπορεί να γίνει μέρος της μηνιαίας αποταμίευσης για τις σπουδές. Περισσότερα στο άρθρο για τη φορολογική μεταρρύθμιση του 2026.

Τι μπορείτε να κάνετε τώρα

• Ορίστε τη χρονιά-στόχο και ένα πρώτο, ρεαλιστικό ποσό για τις σπουδές.
• Υπολογίστε τη μηνιαία αποταμίευση που χρειάζεται με το εργαλείο «Στόχος σπουδών παιδιού».
• Ελέγξτε αν η υπάρχουσα ασφάλεια ζωής καλύπτει και το υπόλοιπο του στόχου σπουδών, όχι μόνο το δάνειο του σπιτιού.
• Κρατήστε τα χρήματα των σπουδών χωριστά από το ταμείο έκτακτης ανάγκης.
• Βάλτε μια ετήσια υπενθύμιση: κάθε φορά που ξεκινά η σχολική χρονιά, επανεξετάστε ποσό και κάλυψη.

Αν θέλετε μια δεύτερη ματιά, κλείστε ραντεβού με σύμβουλο και φέρτε μαζί τον υπολογισμό σας.